33歳年収900万円男性が青ざめた・・・借金をして500万円を「投資」した結果|投資詐欺|利回り30%?|ポンジスキームの罠|ニュース記事

投資

最近、お笑い芸人、TKOの木本武宏さんの投資トラブルが話題になり世間を騒がせていますね。現代ビジネスの記事に投資詐欺関連の記事があったので取り上げてみました。下記にリンク貼り付けました。

33歳年収900万円男性が青ざめた…借金をして500万円を「投資」した結果、訪れた「衝撃的な結末」 (msn.com)

Aさんを反面教師として我々も学ぶべき点が沢山あると思います。

メェメェ
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投資詐欺にはご注意を!

被害者 Aさん 年収900万円 有名企業のエリート会社員 

有名企業に勤めるAさん(33歳)は、年収が900万円ほどありました。しかしAさんは、会社からもらう給料だけでやっていけるのか、ずっとこの会社にいていいのか、資産を増やす方法はないかと考えていました。

33歳年収900万円男性が青ざめた…借金をして500万円を「投資」した結果、訪れた「衝撃的な結末」 (msn.com)

今回の中心人物はAさん、年収900万円、33歳有名企業の会社員です。ご家族の事には触れられていないので、推察するに独身の方のようです。

いわゆるハイスペックなAさん、婚活パーティーに行けばモテモテな気がします。勤務先も有名企業とあり、何らかのハラスメントや職場での悩みがあったような記載もなく、給料も高いホワイト企業なのかなと思います。

「会社からもらう給料だけでやっていけるのか」「ずっとこの会社にいてもいいのか」と考えていたそうですね。正直、この年収なら会社からもらうだけでやっていけると思いますが、、、

以前このブログでも紹介しましたが国民の平均年収は約500万円ぐらいです。そもそも年収900万円でお金が足りないと感じているのであればAさんは何かしらの散財をしているのかもしれません。

過去のブログ→年収400万円は普通です|国民の貯蓄の平均値

Bさん(投資コンサルタント)との出会い

Aさんはある日、同僚からBさんを紹介されました。

 同僚はBさんを投資コンサルタントだと言い、「Bさんのおかげで俺は投資で儲かってるんだ、本当にすごい人だよ」と話しました。

 Bさんは高級なスーツを着ていて、時計やバッグなどの持ち物もすべてブランド品で固めています。知り合いには芸能人やスポーツ選手がたくさんいると話していました。

33歳年収900万円男性が青ざめた…借金をして500万円を「投資」した結果、訪れた「衝撃的な結末」 (msn.com)

Aさんは同僚から投資コンサルBさんのおかげで、大変儲かっているという話を聞きました。その後、投資に興味があるAさんは同僚からBさんを紹介されました。

出会ってみると、Bはブランド品で全身を固めており、また、知人に芸能人などの有名人が多いなどの話を聞きます。

そしてBさんから「めったに食べられないような寿司のコースをおごってもらい」とありましたが、年収900万円の会社員が思うめったに食べられない寿司のコースってどれぐらいの金額だったんでしょうね?結構なお値段なんでしょうね。

最終的にAさんはBさんの事を大変信頼できる人物と認識したようです。

AさんはBさんの様に全身ブランドモノを身にまとい、芸能界に友達がいて、高級な寿司を他人におごったりできるような派手な生活にあこがれている様です。そういう生活を望んでいるのでお金が必要で、その手段が投資な訳です。

投資の内容

「僕はAくんを気に入ってるんだ。君は見どころがある、投資に向いていると思うよ」

「海外の凄腕トレーダーが開発した投資AIがあってね。僕はその投資ツールで儲けているんだ。年利30%、元本は保証するからリスクはない。気に入った人にしか紹介しないんだけど、もちろん君の同僚もこれで利益を出しているんだよ」

Aさんは自分の貯金と、銀行からも借り入れをして、500万円をBさんに渡しました。

33歳年収900万円男性が青ざめた…借金をして500万円を「投資」した結果、訪れた「衝撃的な結末」 (msn.com)

Aさんが話を聞くと、Bさんは投資の具体的な内容について話しました。

内容については、

  • 海外の凄腕トレーダーが開発した投資AI
  • 年利30%
  • 元本保証
  • ノーリスク

もう相当ヤバいです。

投資の神様ウォーレン・バフェットの運用利回りが年平均20%ですので、軽く超えています。

そして中身が良く分かりませんね。

トレーダーが作っているんだから短期トレードのアプリなのかもしれませんけど、特定の国の債券なの株なのか通貨か何なのか?不明です。そして元本保証、リスクはゼロ。安定している債券ですらリスクゼロとは言えないでしょうからどんな投資をするにあたってリスクゼロということはありえないと思います。もし仮に、元本保証でノーリスク、年利30%なら地球上のありとあらゆる人がすでにやっていると思います。

そして、内容がよくわからない投資商品にAさんは自分の貯金と、銀行からも借り入れをして、500万円をBさんに渡しました。銀行から借金いわゆるレバレッジをかけて投資をしたわけですね。借金の割合は分かりませんが、銀行のカードローンなら金利5%程度で貸してくれる可能性もあります。Aさんは年利30%でノーリスクの投資と想定しているので痛くないのかもしれませんね、、、

Aさんは33歳で、大学卒業後22歳で就職したとしたら約10年は経過しています。30代の平均貯蓄額が約350万円となっていますが、Aさんの平均よりもはるかに高い年収を考えるとあまり貯蓄をしていなかったと思います。いくら高年収だからと言っても、将来のライフステージの変化を考えると、結婚資金や老後資金、住宅資金、教育資金の準備は必要なのかなと思います。

数日後、Bさんから配当として15万円を受け取りました。さらに数日後にも15万円を受け取りました。Bさんは「投資は思った以上に順調に進んでいる。この調子だと、30%以上戻せる」と言ってきました。AさんはBさんをすっかり信じ切っていたので、返金されたお金は受け取らず、さらに投資に回してほしいとBさんに渡しました。

33歳年収900万円男性が青ざめた…借金をして500万円を「投資」した結果、訪れた「衝撃的な結末」 (msn.com)

そして、AさんはBさんから30万円を配当として受け取ったそうです。

トレードの売買益ではなく、配当と言っているので、高配当の商品を短期トレードしているんでしょうか?と、真面目に考えていましたが、そもそもBさんがお金を渡してくるってヤバいですよね。なんですかその取引?証券口座とかじゃないんかい!という感じですね。通常、株や債券、コモディティなどの投資商品の売買には証券会社を介して取引します。証券会社は取引に関する手数料を取ってビジネスが成り立っています。Bさんを介して取引き、、、よく分からない状態になっています。

投資被害

しかし、それ以降、Bさんからの配当はありませんでした。LINEで連絡を取ってみると、「海外からの入金が遅れている」という返信がありましたが、数日待ってもやはりお金は入ってきません。ある日気が付くと、LINEをブロックされていました。それ以外の連絡先を全く知らないため、Bさんに連絡を取ることができません。

33歳年収900万円男性が青ざめた…借金をして500万円を「投資」した結果、訪れた「衝撃的な結末」 (msn.com)

Bさんへの連絡はできなくなり、当然ですがすべてのお金が消えました。

Aさんの投資被害は、500万円ー30万円=470万円です。

同僚は他の数人の社員にもBさんを紹介していて、渡したお金は戻ってきていないそうです。集団で同僚を訴えるという動きもあるということでした。

33歳年収900万円男性が青ざめた…借金をして500万円を「投資」した結果、訪れた「衝撃的な結末」 (msn.com)

その他の社員にも被害が出ていたようです。

ポンジスキーム

弁護士の答えは、「それは典型的な投資詐欺の手口で、おそらく最初からBさんは投資などしていないはずだ」というものでした。

33歳年収900万円男性が青ざめた…借金をして500万円を「投資」した結果、訪れた「衝撃的な結末」 (msn.com)

Aさんが遭遇したのは、いわゆるポンジスキームという詐欺です。結構昔からある古典的な詐欺ですね。

ポンジ・スキーム: Ponzi scheme)とは、詐欺のなかでも特に、「出資してもらった資金を運用し、その利益を出資者に(配当金などとして)還元する」などと謳っておきながら、実際には資金運用を行わず、後から参加する出資者から新たに集めたお金を、以前からの出資者に“配当金”などと偽って渡すことで、あたかも資金運用によって利益が生まれ、その利益を出資者に配当しているかのように装うもののこと。投資詐欺の一種に分類され、日本語で「自転車操業」と呼ぶような状態に陥り、最終的には破綻する。

ポンジ・スキーム – Wikipedia

Bさんは投資などやっておらず、集めたお金を配当金として配っていただけです。

Bさんのテクニック

Bさんは心理的なテクニックを多用していたように思えます。

権威の法則とは、権威がある、もしくはそう思える人や物・表現などに人は従いやすくなってしまうという心理のことです。

影響力の武器:権威の法則とは (to-manabi.com)

例えば全身ブランドモノで固めるとか、芸能人や有名人と知り合いが多いなどの話をしたり、高いお寿司をおごったりすることで、何やらすごい人であると思わせます。

Bさんの職業も実績も具体的なものは何もない状態にも関わらず、

Bさんの発言「僕はAくんを気に入ってるんだ。君は見どころがある」

Aさん「そんな言葉をかけられて、Aさんはすっかり舞い上がりました。」とあります。

投資と関係ない所でAさんはBさんの虜にされてしまっていたのです。

他にも複数の被害者がいることから、同じような心理的テクニックを使っていたであろうBさんは本物の詐欺師だったのでしょうね。

対処法

なぜAさんがこんなことになったのか?それはマネーリテラシーの低さにあり、お金の事を良く知らないのが原因だと思います。

投資に関する最低限の知識さえあればこのような事にはならなかったでしょう。

例えばつみたてNISAやiDeCoをやったりすると株式投資に対する流れや、相場を理解できます。

投資や経済の事を一から勉強したり、詐欺に対する勉強をするのは多くの人にとって煩わしいかもしれません。

今日これだけ分かっていただきたいのは、投資のリターン(利回り)は大体決まっているということです。ちょっとした法則ですが、これを学べば先ほどの詐欺案件がありえないということが分かります。

  • 債 券  1~2%
  • 投資信託 3~5%
  • 個別株  7%以上

投資の神様ウォーレン・バフェットの年平均リターンは20%です。投資の神様が20%なのに「年利30%です!」と言ってくる人がいたらそれは詐欺です。そしてリターンがあるものにはリスクがあるのです。元本保証、銀行、保険が大好きな日本人はノーリスクが大好物なので気を付けましょう。資本主義はノーリスクノーリターンの法則でできています。

これさえ分かっていれば、Bさんの様な人が来ても、「この人怪しいなー」と気づくきっかけになるはずです。

まとめ

過去、友人からこういう投資があるんだけど、、、と相談を受けた事があります。

投資内容は、いわゆるFXのようなもので年利40%で実質リスクゼロというものでした。私はすぐに紹介してきた人と連絡しないように友人に勧めました。

世の中にはあなたのお財布の中身を狙っている人が沢山います。

それがCMにでてくるキレイな女優さんやイケメンアイドルが紹介している何かだったり、保険屋の可愛い女性外交員が勧める外貨建て保険だったり、Bさんの様な人など一見詐欺に見えないようなものもありますが、資本主義の罠は所かしこに散りばめられております。

資本主義社会でお金の知識がないのは、悲劇しかもたらしません。

お金の知識を深めて資本主義の犠牲者にならないように頑張りましょう!

ご閲覧ありがとうございました。

メェメェ
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明日は我が身!

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