みなさんは、住宅ローン契約してますか？
YouTubeのAMEBA NEWSで住宅ローン破綻の現場について動画が上がっていました。
コロナで人生の歯車が狂ってしまったとされていましたが、実際どうなんでしょうか？
ちなみに当ブログでは、住宅ローンを組んで一戸建てやマンションを購入する行為は、レバレッジをかけて投資をしている状態、いわゆる不動産投資という位置づけとなっています。
植村茂樹さんのケース
一人暮らしの植村さん（６４）の職業は大工（個人事業主）
２００３年に２０００万円で４LDKの新築一戸建てを２９年ローンで購入
売却動機：コロナで収入が無くなり毎月の支払８万２０００円が支払い困難なため売却を検討した。
ローン残債約９００万円、住宅の売却価格５００万円
売却しても５００万円の借金
誤算：月４０万円の収入がコロナで仕事が無くなり無収入になった。
将来的なプラン：自己破産
横山みずき（仮名）さんのケース
６０代の母親（要介護状態）と二人暮らしの横山みずきさん（４０）
２０１７年に祖母の介護のため実家周辺に７００万円で５LDKの中古一戸建てを３５年ローンで購入
売却動機：一家の大黒柱であるみずきさんが仕事を解雇され毎月の支払１万８０００円が困難になり売却を検討した。
ローン残債約４８０万円、住宅の売却価格約２５０万円
売却しても２３０万円が借金
誤算：成田空港の飲食店でパートをしていたがコロナの影響でリストラされ収入が激減した。
将来的なプラン：・・・。
７０代の夫と６０代後半の老夫婦のケース
二人暮らしをする７０代の夫と６０代後半の老夫婦
家が狭かったので購入を検討していました。
２００４年に東京近郊、駅徒歩５分の３０５０万円の３LDKマンションを３５年ローンで購入、完済時年齢８０歳
売却動機：夫の収入が減り毎月の支払１１万円が重荷になった。働けなる日も近いので動ける内に売却を決意した。
ローン残債約２４００万円、住宅の売却価格約１５００万円
売却しても９００万円が借金
誤算：年収７００万円だった、工場勤務の夫の体力が衰え仕事ができなくなり収入が減った。
将来的なプラン：家賃５万円の賃貸（２LDK）に引っ越し。
50代の夫婦のケース
二人暮らしをする50代の夫婦、子供なし。
２０１０年、東京近郊に２２００万円で３LDKのマンションを３５年ローンで購入
売却動機：夫が仕事を解雇され、年収が低下し毎月８万３０００円の支払いが困難となった。
誤算：会社役員の夫がリストラされた。月収が６０万円、貯金１０００万円がまたたく間に０円になった。
６０代女性のケース
一人暮らしで関西地方在住の６０代女性
２００２年、関西地方に３３００万円で３LDKの新築一戸建てを３５年ローンで購入、完済時年齢７５歳
売却動機：元夫と毎月の支払１４万円（７５歳まで）が支払い困難
ローン残債約２２００万円、現在の住宅相場約１５００万円
売却しても約７００万円が借金
誤算：定年後、夫の月収が４０万円⇒１４万円になり、妻の給料より低かったので離婚。子供が一緒に住むだろうと思っていたが全員独立。
将来のプラン：娘夫婦の狭い家（本人談）に引っ越してローンの支払いを継続。
５０代男性 ６人家族のケース
夫、妻、長男（高３）、次男（高２）、長女（中１）、次女（小５）の６人家族
２００２年、３０００万円で４LDKの新築一戸建てを購入
売却動機：５３歳で役職定年したため給料が３３万円から２３万円に減った。思い切って退職したが転職に失敗し、生活が困窮。毎月の支払１２万円が重荷となり売却を検討。
ローン残債約２０００万円、現在の住宅相場約１０００万円
売却しても約１０００万円が借金
誤算：年収が減る会社の制度を知らなかった。転職ができると思い退職したが思うようにならなかった。
将来のプラン：家賃７万８０００円の賃貸に家族全員で引っ越し。子供にアルバイトをさせ生活費を補填する予定。
まとめ
共通の問題点として、
- 資産になる住宅（買値より売値が上回る物件）が手に入れられていない。
- ライフステージの変化（世帯人数、職業、年齢）リスクを返済計画に盛り込んでいない。
- ローン開始年齢が遅く、完済時年齢が高齢になる無謀な計画になっていた。
- 生活の質をダウングレードできない、もしくはするのが遅い。
- 荷物が多い。
でした。
子供と住宅展示場にアヒルやウサギなどの動物の展示がしてあったので寄ったことがあります。セールスマンが「家は資産になりますから！賃貸の家賃払うよりお得ですよ！」と言っていました。しかし、実際そうじゃない不動産の方が多い訳です。
ライフステージは必ず変化します。
独身の方もいつの間にか結婚していたり、子供が生まれたり、その子供もいつか家から巣立ったりします。逆に離婚したり、年老いれば体は不自由になり、パートナーと死別することもあるでしょう。最終的に老人ホームに行き購入した家には誰も住まずに売却する事もあるでしょう。
いったい、いつまで自分が働けるのか？退職金の計算や退職後の年収を考えたり出来ることはたくさんあるはずです。
結局みなさん賃貸に引っ越していましたが、賃貸であればライフステージの変化により柔軟に対応することが可能ですね。
住宅を購入したり住宅ローンを組むのは個人の自由だと思いますが、購入するのには感情的な理由も多々あると思います。
果たしてそれが、将来を考えた結果なのかどうかが重要だと思います。
住宅の購入は慎重に行いましょう！
資本主義社会でお金の知識がないのは、悲劇しかもたらしません。
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